【蒙20·正当时】2026防非打非金融活动宣传月 | 泰康人寿内蒙古分公司以案说险：高息理财是饵，本金亏损是实

案例回顾

2023年初，退休职工张阿姨在某社交平台上认识了一位自称“理财规划师”的小王。小王每天对张阿姨嘘寒问暖，不仅耐心解答各种理财问题，还时不时寄送小礼物。在取得张阿姨的信任后，小王向张阿姨推荐了一款“国家重点扶持新能源项目”的内部理财产品。

“年化收益24%，按月返息，保本保息，名额有限，只给VIP客户。”小王承诺的收益远高于银行理财。为了打消顾虑，小王还发来了伪造的“红头文件”和“其他客户”的收益截图。

在高息诱惑和情感信任的双重作用下，张阿姨瞒着家人，将积攒了半辈子的70万元养老钱分三次转入了对方指定的账户。起初两个月，张阿姨确实收到了每月1.4万元的“利息”，她为此还拉黑了所有劝她“小心被骗”的亲戚。

然而第三个月，利息迟迟不到账，小王的电话成了空号，所谓的“理财APP”也无法登录。张阿姨这才意识到可能被骗，匆忙前往派出所报案。所幸在警方和银行的紧急联动下，成功冻结了部分涉案账户，最终追回损失32万元，但剩余的38万元已被诈骗分子迅速转移，至今未能追回。

案例分析

虚假高息，承诺“稳赚不赔”

任何投资都有风险。当一款产品承诺“保本保息”且年化收益率超过6%时，就要高度警惕。诈骗分子正是利用中老年人对金融知识了解有限、渴望通过理财增值养老钱的心理，用远超市场平均水平的虚假收益作为诱饵。

情感诱导，建立信任关系

本案中，嫌疑人并没有一上来就谈钱，而是通过长时间的情感维护——“杀熟”式诈骗的变种。这种“先建立感情，再谈投资”的模式，让受害者在心理上放松了警惕，甚至产生“他为我好”的错觉。

资金体外循环，脱离监管

正规的银行理财、公募基金等产品，资金都是通过持牌金融机构的托管账户进行划转。而本案中，张阿姨的资金直接转入了个人账户，这是典型的“资金池”或直接诈骗的特征。凡是将投资款转入个人账户、第三方支付平台而非对公托管账户的，基本可以判定为骗局。

温馨提示

收益与风险对等原则

牢记“不可能三角”：高收益、低风险、高流动性无法同时满足。根据监管规定，理财产品收益率超过LPR（贷款市场报价利率）4倍左右的，风险极高。目前市场上稳健型理财的合理年化收益普遍在2%-4%之间，承诺超过6%的就要亮红灯。

持牌机构查询原则

购买任何理财产品前，先查“牌照”。可以通过“国家金融监督管理总局”或“中国证券投资基金业协会”官网，查询销售机构及产品是否经过备案。没有备案的，一概不碰。

“三不”转账原则

不向个人账户转账购买理财；不点击陌生链接下载理财APP；不通过非官方渠道（如微信群、QQ群、直播间）进行大额投资。

家人通气原则

老年朋友在动用超过1万元以上的资金进行“投资”时，请务必与子女或信任的亲友商量。多问一个人，可能就避免了倾家荡产的悲剧。

张阿姨的案例并非孤例。据公安部门统计，近年来针对50岁以上人群的理财诈骗案件占比已超过35%，平均涉案金额高达28.6万元。

金融消费者要树立理性的投资观念——你看中别人的利息，别人盯上你的本金。当“机会”来得太完美、收益高得不真实时，请停下来多想一想：这么好的事，为什么偏偏轮到我？

如果您或您的家人遇到疑似金融诈骗，请第一时间拨打反诈专线96110咨询或110报警，黄金止付期只有30分钟。