合众人寿内蒙古分公司【金融消费者权益保护教育宣传月】以案说险：投保时为什么一定要如实告知？

如实告知是投保人的法定义务，如果被保险人在购买保险时未履行如实告知义务，那么保险公司就有权力解除合同，甚至出险时拒绝理赔。

【真实案例】：合众人寿客户Z某于2020年3月7日投保一份重大疾病保险，保额30万，投保人职业为一般医生及护士。2021年8月16日至20日住院诊断为肺部恶性肿瘤，同年11月提交理赔申请。

公司在审核过程中发现被保险人在2020年3月5日住院诊断为盆腔恶性肿瘤，至提交理赔申请时住院共计8次，而投保重大疾病保险的时间为2020年3月7日，投保时未如实告知，属于故意隐瞒病史，性质恶劣。

【案件处理情况】：根据《保险法》第十六条投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

客户Z某投保时故意隐瞒病史，我公司做拒付解约不退还保费处理。

【案例分析】有些消费者想购买重疾、医疗等保险产品，又怕既往疾病影响保单承保，所以健康告知的时候故意隐瞒自己的健康情况，侥幸的认为，只要保险公司承保了，后期自己得病就会获得理赔，这就是未履行如实告知义务。那么到底什么是如实告知呢？通俗来讲，如实告知是指在投保人身险的时候，如实向保险公司告知被保人的身体健康状况，以让保险公司作出正确的承保决定。如实告知是保险公司对于被保险人的健康调查，包括被保险人的过往疾病，个人生活习惯等等，其与保险合同是否能够正常签订，能否正常理赔相挂钩。

【风险提示】《保险法》第16条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

合众人寿内蒙古分公司提示各位保险消费者，投保时一定要对自己的健康情况进行如实告知。真实反馈保单被保险人的身体健康状态,仔细阅读保险责任,了解产品内容,如实履行告知义务,避免因健康状况告知不准确,影响保险合同效力。（刘琳琳）