一些不法机构可能诱导消费者以其保单的现金价值作为担保，向第三方金融机构进行贷款，并承诺代为操作。公司应加强客户教育，警示此类风险，并在办理任何保单质押业务时，严格核实是否为投保人本人真实意愿和操作。

在万能险、投连险等产品中，“保单账户价值”是变动的，与“现金价值”并非同一概念。公司必须强制要求销售人员在解释时清晰区分这两个关键概念，并使用客户可理解的例子进行说明。

长期寿险保单前期需扣除初始费用、佣金等成本，导致现金价值在投保后5-10年内可能远低于所缴保费。必须前置化、透明化地管理客户预期。

保单质押贷款通常采用复利计息，且利率可能浮动。消费者可能只关注贷款资金的便捷性，而忽略了复利累积可能带来的债务增长速度快于保单现金价值增长速度的风险，最终可能导致现金价值被利息“吃光”、保单失效。

消费者常混淆重疾险和医疗险，认为买了重疾险就可以报销医疗费。销售人员若未透彻解释这一根本区别，会导致消费者在理赔时产生严重预期错误。这是保险消费者教育最基础的环节，必须在销售时彻底讲透。

在一些特定保险中，可能存在“免责期”（Waiting Period，通常指合同生效后一段时间内出险不赔）和“观察期”（Probationary Period，通常指针对某些特定疾病延长的免责期）。

“减额交清”是一项重要的保单权益，允许消费者在无法继续缴费时，用保单的现金价值一次性抵扣，购买一份保额降低但无需再缴费的保险。

富德生命金融教育宣传周：销售人员在解释时必须绝对清晰，说明豁免的仅是“后续应交未交的保费”，而非已交保费或现金价值，并明确豁免触发的具体条件，避免消费者产生重大误解。