合众人寿内蒙古分公司消保风险提示：选对保险产品，比“买得贵”更重要

保险产品种类繁多，不同产品的缴费期限、保障范围、现金价值及收益特征差异显著。产品适当性原则要求保险公司将合适的产品推荐给合适的人，同时也要求消费者根据自身年龄、健康状况、经济承受能力和真实保障需求，理性选择保险产品。合众人寿内蒙古分公司提醒您：保险不是越贵越好，也不是收益越高越划算，只有与自身需求相匹配的产品，才能真正发挥风险保障作用。

揭示“错配”带来的代价

消费者W阿姨今年62岁，退休金每月3000元。她在与邻居闲谈时，了解到邻居购买了一款分红型两全保险，于是W阿姨在未完全评估了解自身缴费能力和产品特性的情况下，因看中产品分红属性，将积攒多年的20万元积蓄一次性投保。两年后，W阿姨因生病急需用钱，前往保险公司办理退保，却被告知该产品保险期间为十年，退保只能退还对应保单年度的现金价值，此时退保只能拿回13万元，亏损7万元。W阿姨这才明白，该产品并不适合高龄且资金流动性要求较高的老年群体。

温馨提示：三大原则助您守住“适当性”底线

1.投保前务必“三问”自己：这笔保费是否在我的年度可支配收入范围内（一般建议不超年收入20%）？这份保单的缴费期是否与我未来的收入稳定性匹配？如果中途急需用钱，退保可能产生的损失我能否承受？

2.认真阅读保险合同中的“现金价值表”与“退保说明”，重点关注投保后前五年的现金价值变化，切勿轻信“随时可取”“没有任何损失”等口头承诺；

3.对于分红险、万能险等具有投资性质的产品，要清楚认识其收益具有不确定性，销售人员演示的高、中、低三档收益中，只有保底收益部分（如有）是确定的。老年人投保人身保险产品时，建议由子女陪同，并在犹豫期内（通常为15天）仔细考虑，犹豫期内退保可全额退还保费。