【富德生命金融教育宣传周】客户对寿险产品预期收益率的误解风险

尽管监管明令禁止使用“收益率”等字眼宣传保险产品，但在销售分红险、万能险、投连险等具有投资属性的寿险产品时，销售人员仍可能通过演示利益、历史结算利率等方式，暗示或引导客户将“演示利率”、“中档收益”误解为确定的、可实现的投资收益率。客户基于这种错误预期购买产品，未来一旦因经济环境变化导致实际分红水平或结算利率低于演示值，甚至出现本金亏损（投连险），就会产生强烈的被欺骗感，引发大规模投诉和纠纷。

公司必须严格执行监管规定，所有利益演示材料必须醒目、明确地标注“假设条件”“仅供参考”“最低保证利率之上的收益是不确定的”等提示，并确保销售人员的话术严谨、合规，彻底杜绝任何可能引起误导的表述。