瑞众保险包头中支风险提示：警惕“代理退保”陷阱

【案例介绍】

李女士2021年9月份在瑞众保险包头中支购买了一份重疾保单，保额30万元，每年交费6800元。2022年8月份，李女士的一个"朋友"劝说其身体健康，得重大疾病的概率很低，可以通过"技术手段"帮李女士完成全额退保。李女士也认为自己还年轻，保险确实对自己没什么用，便听从"朋友"的教唆进行"投诉维权"退保。保险公司多次按退保政策与其沟通并拒绝李女士全额退保的诉求，最终李女士在保单失效后办理了退保业务，退还1年的现金价值。

退保后仅仅不到一个月的时间，李女士参加公司组织的体检时查发现乳腺结节，需要住院手术，手术后确诊是恶性肿瘤，面对后续高额的化疗费用，才退保没多久的李女士为自己不久前执意退保懊悔不已，而当李女士再次联系所谓的"朋友"，对方已经不回微信、不接电话，彻底消失在李女士的生活中。

【案例分析】

保险的本质是保障，通过合同约定为消费者提供保障服务，在签订保险合同时，营销员会详细告知客户保险责任以及退保会有一定损失，如果客户对退保金额有疑义，可通过合法渠道维护自身合法权益。

这个案例中李女士明显是被第三方恶意代理退保欺骗，虽然李女士在出险后恳求保险公司帮其恢复已经退保的保单效力，但是保单已经退保，意味着保险合同已经终止，出了险以后已无法再恢复效力，李女士也因此失去了一笔珍贵的理赔金。

【风险提示】

1.切勿轻信第三方恶意"代理退保"组织及个人。"代理退保"个人或机构往往冒充保险公司工作人员，谎称消费者所购买保险产品存在欺诈行为、继续持有保单将蒙受经济损失等，怂恿不明真相的消费者退保，甚至诱导消费者退旧投新，以骗取消费者支付高额的手续费，对退保后可能导致的后果和风险却避而不谈。

2.理性维权，一旦退保，保险责任也将随之消失。消费者退保后丧失了风险保障，等出险了无法恢复保障，未来想再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能也要面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。

3. "代理退保"机构为达目的不择手段，教唆、指使、诱导消费者编造理由、伪造证据、提供虚假信息进行投诉、举报或诬告，消费者很可能因此参与非法行为，甚至构成欺诈，面临较大的被诉的法律风险。